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红人馆权威论坛年收入30万家庭理财规划 丈夫应率先投保人身险_保

时间:70-01-01 08:00 来源:

  案例:刘女士,39岁,年收入约9万元;爱人王先生41岁,为一家小企业合伙人,年收入不低于20万元;儿子今年10岁。其家庭月度开支约5000元,现有120平方米自住房。目前家庭金融资产有银行活期存款17万元,理财产品18万元,年预期收益率为4.3%;王先生炒股,市值20万元左右。

  从上述案例不难发现,刘女士家庭每年约有30万元的稳定收入,且无住房压力,家庭现金流量充足;而且支出合理,家庭年度结余比率接近80%,可用于继续投资部分较为充裕。随着其儿子年龄的增大,教育经费将成为家庭的重要开支,该家庭目前并未进行最有效的资产配置与规划,而且投资股市的资产占比偏高,缺乏相应保险保障规划。

  家庭的经济支柱王先生应当首先拥有一份保障计划。以中意人寿产品为例,可投保中意康逸行两全保险(分红型),保险金额为30万元;附加康逸行疾病保险,保险金额30万元;附加定期寿险,保险金额达70万元。而王先生在99岁之前有30万元大病保障、30万元的身故和残疾保障;如果未发生任何风险,满期后可获得满期金与分红达979275元。以此计划,王先生每年的保费支出约23270元,20年共缴费465400元。

  该家庭首先要有10万元的存款以备不时之需;对于目前投资股市的20万元,可调整为10万元消费型或资源类股票型基金,另外10万元可投资于QDII型基金。其剩余的4万元活期存款及18万元银行理财产品可进行统一规划:其中10万元购买300克银行实物金,长期来看,黄金仍是最好的避险工具且具备长期投资的价值;其余12万元择机购买3年或5年期国债。

  此外,对于该家庭每年十多万元的结余,建议将其中70%进行国债等固定收益类投资。另外,2年后儿子要面临小升初,还应在近2年的结余中预留5万元教育经费。

  作者简介:中意人寿北京分公司兼业务代理营销部副主管,在北京市第三届职业技能理财规划师比赛中,顺利进入9月25日的决赛并夺得冠军,荣获“北京市2012年度金牌理财规划师”称号。

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